Je pensioen gaat bijna in: AFM ziet dat informatie over de uitkering niet altijd voldoet

In dit artikel:

De Autoriteit Financiële Markten (AFM) krijgt signalen dat pensioenuitvoerders deelnemers bij de overgang naar de uitkeringsfase niet altijd volgens de wettelijke eisen informeren. Daarom begint de toezichthouder binnenkort een onderzoek naar de communicatie. Er is nog geen definitief oordeel over afzonderlijke fondsen of over de vraag of uitkeringen verkeerd zijn vastgesteld.

Voor mensen die binnenkort met pensioen gaan, is vooral van belang dat een eerste maandbedrag niet automatisch gelijkblijft. Sommige pensioenfondsen spreiden financiële mee- en tegenvallers over meerdere jaren. Daardoor kan een uitkering minder abrupt veranderen, maar bij langdurig slechte resultaten kan het bedrag later alsnog dalen.

Fondsen moeten persoonlijk uitleggen hoe de uitkering zich naar verwachting ontwikkelt en of deelnemers rekening moeten houden met een stijging, daling of gelijkblijvend bedrag. Alleen vermelden dat beleggen risico’s met zich meebrengt, is volgens de AFM niet voldoende. De informatie-eisen kunnen ook gelden voor mensen die een nabestaandenpensioen ontvangen.

De AFM roept pensioenuitvoerders op hun communicatie nu al te controleren. Deelnemers kunnen vragen of hun uitkering vaststaat, over hoeveel jaren tegenvallers worden gespreid en wat het fonds verwacht voor de komende betalingen. Ook is het belangrijk na te gaan of genoemde bedragen bruto of netto zijn en persoonlijke informatie vóór de pensioeningang te bewaren. Dat maakt het makkelijker om uitleg te vragen als de eerste betaling afwijkt van wat eerder is begrepen. Fondsen kunnen marktontwikkelingen niet voorspellen, maar moeten wel duidelijk maken hoe onzekerheid de toekomstige uitkering kan beïnvloeden.